Nouveau venu dans le quartier : GoDutch d'Amsterdam s'attaque au secteur bancaire traditionnel en mettant l'accent sur l'équité, la transparence et la durabilité

Depuis des temps immémoriaux, les banques traditionnelles constituent un élément essentiel de l’économie mondiale !

Cependant, le secteur bancaire est souvent entouré de mystère, avec des flux de revenus complexes qui ne sont pas transparents pour les clients.

Alors que beaucoup pensent que les frais bancaires se limitent aux frais mensuels, la réalité est tout autre.

Les banques gagnent généralement trois à quatre fois le montant perçu, bénéficiant d'un intérêt sans risque de 4 pour cent sur les fonds des clients de la Banque centrale européenne.

Chaque paiement effectué avec une carte bancaire génère des frais moyens de 1,25 pour cent du montant de la transaction pour la banque.

De plus, la plupart des banques facturent des frais fixes pour chaque transaction, tant entrante que sortante, pouvant aller jusqu'à 0,25 € chacune.

GoDutch : pionnier du secteur bancaire équitable

Basée à Amsterdam, GoDutch est pionnière en matière de banque d'affaires.

L'entreprise néerlandaise a pour mission de redéfinir le concept de « banque équitable » en donnant la priorité à la transparence, à la responsabilité sociale et à la durabilité environnementale.

Dans cette édition de notre série « New Kid on the Block », nous avons interviewé Thomas Vles, le fondateur de GoDutch.

Tout au long de notre discussion, Thomas a partagé des détails sur les modestes débuts de l'entreprise, son engagement en faveur de pratiques bancaires équitables et durables, et bien plus encore.

Naissance de GoDutch

Le fondateur de GoDutch s’est rendu compte que les grandes banques du monde entier, dont les trois plus grandes des Pays-Bas – Rabobank, ING et ABN AMRO – ont déclaré des bénéfices supérieurs à 18 milliards d’euros en 2023.

Ces bénéfices provenaient principalement des frais et intérêts sur les dépôts, profitant davantage aux actionnaires qu’aux clients ou à la planète.

« Pendant mon mandat dans les services financiers, j'ai remarqué cela et j'ai décidé qu'un changement était nécessaire. Je considère que les revenus que les banques tirent de l'argent et de l'utilisation de leurs clients par rapport à la valeur pour les clients et le monde sont injustes et déséquilibrés », explique-t-il.

« De plus, le plus souvent, les gens ignorent les flux de revenus des banques. Ils pensent que les coûts de leurs comptes bancaires se limitent à leurs frais mensuels, alors que les banques gagnent en moyenne trois à quatre fois plus grâce à l'utilisation de leurs clients », dit-il.

Et c'est ainsi qu'est né GoDutch !

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Crédits image : GoDutch

La mission et la vision de GoDutch

« Notre principe bancaire repose sur la conviction qu'il est temps de redistribuer les flux de revenus des banques dans un modèle économique où la transparence n'est pas seulement une politique mais un principe fondamental », explique-t-il.

L'objectif de la société d'Amsterdam est d'avoir une « banque équitable » avec une relation équilibrée entre les personnes, la planète et le profit.

À la base, GoDutch assure la transparence en divulguant ses sources de revenus et en redistribuant une partie substantielle à ses utilisateurs, à la communauté et à la planète, tout en offrant une expérience bancaire exceptionnelle.

L'approche de GoDutch

GoDutch s'engage à être transparent en révélant toutes les sources de revenus et en partageant jusqu'à 70 % de ses revenus bancaires totaux avec ses utilisateurs.

La société y parvient grâce à une gamme de packages bancaires professionnels, depuis un compte gratuit qui partage 10 pour cent des revenus jusqu'à des packages payants qui augmentent la part des revenus jusqu'à 70 pour cent.

Plus les frais du forfait sont élevés, plus il comprend de fonctionnalités et plus la part des revenus pour les utilisateurs est élevée.

Chaque trimestre, les utilisateurs reçoivent un relevé détaillé décrivant les revenus que GoDutch a gagnés sur leurs activités bancaires, les revenus générés par l'utilisation de leur carte et leurs transactions, ainsi que le pourcentage de partage des revenus applicable en fonction du forfait choisi.

Ces informations, y compris une prévision des bénéfices totaux pour l'ensemble du trimestre, sont également accessibles en temps réel via l'application GoDutch, favorisant une transparence totale.

Reverdissement GoDutchReverdissement GoDutch
Crédits image : GoDutch

Devenir positif pour le climat

Dans le cadre de son engagement en faveur de la durabilité sociale et environnementale, l’entreprise d’Amsterdam a pour mission de devenir positive pour le climat d’ici deux ans.

« Désormais, nous collaborons avec Justdiggit pour reverdir 5 mètres carrés de savane africaine par utilisateur, chaque mois, aussi longtemps qu'il reste client. Nous discutons également des possibilités avec d'autres entreprises de lancer des projets visant à compenser notre empreinte carbone », explique Vles.

« Une priorité majeure est la gestion des fonds, qui sont actuellement détenus dans une banque traditionnelle et ne répondent donc pas à nos normes de durabilité. Notre objectif est de croître jusqu'à ce que nous atteignions une masse critique du total des fonds de notre entreprise, ce qui nous permettra de déplacer nos fonds vers une gestion 100 pour cent durable », ajoute-t-il.

Actuellement, GoDutch soutient un large éventail d'associations caritatives, notamment la Dutch Cancer Society, War Child et The Ocean Cleanup.

Chaque trimestre, les utilisateurs reçoivent une part des revenus de GoDutch et ont la possibilité de reverser automatiquement leurs bénéfices à une ou plusieurs associations caritatives après prise en compte de leurs frais mensuels.

« Pour l'avenir, GoDutch prévoit d'étendre son soutien grâce à la création de sa fondation, augmentant ainsi le nombre d'initiatives que nous soutenons avec nos utilisateurs », déclare-t-il.

Application GoDutchApplication GoDutch
Crédits image : GoDutch

Pourquoi choisir GoDutch plutôt que d’autres banques traditionnelles ?

Selon Thomas Vles, le modèle bancaire équitable de GoDutch offre plusieurs avantages par rapport aux banques traditionnelles, notamment la rapidité, la commodité et une approche personnelle.

Les nouveaux utilisateurs peuvent facilement créer un compte de paiement à l'aide de l'application Web de GoDutch en quelques minutes seulement, et ils recevront leur IBAN néerlandais dans les trois heures ouvrables.

Immédiatement après l'inscription, les utilisateurs peuvent effectuer des paiements avec Mastercard sur leurs appareils mobiles et les cartes physiques sont livrées en quelques jours.

De plus, GoDutch propose une large gamme de fonctionnalités bancaires professionnelles essentielles, notamment des virements internationaux rentables, des paiements groupés via le téléchargement de fichiers, des prélèvements automatiques SEPA et l'option de cartes de paiement supplémentaires pour les employés.

Faire évoluer son modèle bancaire équitable à l’international

La société vise à étendre ses activités au-delà des Pays-Bas, avec l’intention d’étendre son modèle bancaire équitable à l’échelle internationale.

« Nous avons accès aux IBAN locaux via nos partenaires aux Pays-Bas, en Allemagne, en France, en Espagne et bientôt en Italie et en Belgique. Grâce à notre configuration unique et innovante, nous sommes confrontés à des défis réglementaires minimes lors de notre expansion en Europe », déclare-t-il.

Cependant, selon Vles, plusieurs facteurs détermineront les pays à choisir en premier, le paysage concurrentiel étant le facteur le plus critique.

« Pour rester pleinement engagés en faveur de la transparence et du partage dans d’autres pays, nous sommes confrontés à des limites avec le cadre réglementaire actuel. Même si l’avenir reste incertain, si nous parvenons à une croissance continue et significative, devenir nous-mêmes une banque pleinement agréée est un scénario possible. Ce serait le seul moyen d’assurer une transparence totale », ajoute-t-il.

Partenariat avec Swan, surveillance continue de la fraude, et bien plus encore

En termes de sécurité, GoDutch a collaboré avec le fournisseur français de services de paiement Swan pour le traitement instantané des transactions, la conformité et la gestion des risques.

De plus, la société a mis en place une surveillance continue de la fraude pour protéger les utilisateurs contre les attaques de phishing, tandis que les transactions par carte sont protégées à l'aide de Mastercard SecureCode.

Les fonds sont détenus en toute sécurité sur des comptes séparés par l'une des banques les plus sûres d'Europe, offrant ainsi un niveau de protection supplémentaire, ajoute-t-il.

La directive européenne sur les systèmes de garantie des dépôts (DGSD) s'applique aux comptes professionnels de Swan, protégeant les fonds déposés sur le compte jusqu'à 100 000 €.

Trajectoire de financement et de croissance

GoDutch a récemment finalisé un tour de table non divulgué avec des partenaires stratégiques.

La société prévoit de lancer une collecte de fonds pour sa série A une fois que des étapes spécifiques en matière d'acquisition d'utilisateurs, de génération de revenus et d'indicateurs clés de performance bancaire auront été atteintes.

« Sur la base de nos performances au cours des deux premiers jours, nous dépassons les attentes et visons à atteindre ces étapes dans les 2-3 prochains mois », conclut-il.