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Le courtier en restructuration de dette : intérêts et limites

courtier en restrcuturation de créditsBeaucoup de personnes pensent qu’il n’y a pas d’intérêt à passer par un courtier en restructuration de dettes. Cela ajoute un intermédiaire supplémentaire qui va gagner de l’argent juste parce qu’il a transférer un dossier à une banque. Dans certains domaines, il est vrai que supprimer les intermédiaires permet de gagner plus (ou perdre moins) mais pas forcément dans celui-ci.

Un courtier en restructuration coûte de l’argent mais…

Même si évidemment un courtier sera rémunéré pour sa prestation, il ne faut pas voir ça comme un coût supplémentaire, loin de là. Le courtier a une valeur ajoutée non négligeable.

Grâce à des partenariats ou accords qu’il possède auprès de certaines banques et organismes de crédit, il peut obtenir des taux de rachat de crédits inférieurs à ceux que vous auriez en les contactant directement.

En plus de ces accords, il est surtout là pour vous apporter son expertise et ses conseils. Etes-vous capable de comprendre une offre de restructuration dans ces moindres détails ? Sauriez-vous vous rendre compte que le taux d’assurance est trop élevé par rapport au marché ? Certaines personnes oui mais elles ne sont malheureusement pas majoritaires.

Un gain de temps mais…

En plus du taux négocié et des conseils, les démarches sont également beaucoup plus rapides. Le courtier en restructuration de crédit a l’habitude de monter des dossiers. Il connait exactement les documents nécessaires, les démarches à suivre et a des contacts dans les banques et les organismes de crédits. Tout va donc plus vite que si vous effectuez les démarches vous-même.

Par contre, tout ceci est à double tranchant puisque si le courtier a des accords avec les professionnels du crédit, il doit certainement avoir négocié sa rémunération. Donc est-ce qu’un courtier va vous envoyer vers telle banque parce qu’il est mieux rémunéré ou alors parce que l’offre de cette banque est la plus intéressante pour vous ?

Rassurez-vous, à part quelques courtiers peu scrupuleux, la grande majorité des courtiers en restructuration de dette fait passer vos intérêts en premier (c’est bien pour cela qu’on les contacte !). Tout simplement parce qu’ils ont envie de bien faire leur travail et surtout : le courtier n’est payé  qu’une fois la restructuration signée et acceptée définitivement.

Son intérêt est donc de vous proposer la meilleure offre pour que vous signiez avec lui et pas ailleurs. Les offres émises sont donc normalement intéressantes.

Doit-on systématiquement passer par un courtier ?

Non pas forcément. Pour une restructuration de dette, la première chose à faire est de s’adresser à sa banque. Ensuite (ou avant), on peut réaliser soi-même des simulations en ligne (beaucoup sont gratuites et sans engagement) et enfin si on en a le temps et l’envie, démarcher soi-même les banques et organismes de crédit.

Bien évidemment, il faut être bien renseigné et s’informer pour pouvoir comprendre tous les tenants et aboutissants et ne pas se faire avoir. Par contre, cela prendra forcément plus de temps que de passer par un courtier.

La marche à suivre idéalement

  1. Faire des simulations pour savoir ce qui est possible, quel taux et quel durée sont envisageables ;
  2. Contacter sa propre banque et lui faire une demande (pour ne pas vous perdre elle peut vous faire une offre intéressante) ;
  3. Démarcher soi-même trois ou quatre banques et/ou organisme de crédit (permet de pouvoir comparer l’offre de sa banque à celles-ci) ;
  4. Passer par un courtier pour qu’il transmette votre dossier à ses partenaires (tant que vous n’avez rien signé c’est gratuit).
Demande de restructuration de crdits